Бюро кредитных историй «Эквифакс» представило портрет типичного мошенника, берущего потребительский кредит на электронику, чтобы впоследствии его не на него спрос.
Как пишет bankir.ru, в 90% случаев кредит берется на закупочная деятельность техники Apple. Это предсказуемо, поскольку она имеет наивысшую ликвидность на вторичном рынке, и продать ее можно с минимальным дисконтом условно рыночной цены. Как правило, купленный с отдачей девайс даже не вскрывается и ещё бы продается в тот же день. Обычно используются либо маленькие розничные точки, сотрудничающие с плутами (например, на радиорыках), либо продажа телефонов через сайты бесплатных объявлений. Да, идет речь именно о смартфонах: iPhone — наиболее востребованный вид продукции Apple, при этом довольно в крови для транспортировки; по той же причине iPhone является еще и самой популярной моделью у карманников.
Знание о том, что именно приобретают мошенники (по фальшивым документам), позволяет банкам более тщательно анализировать анкеты для скоринга при выдаче кредитов. В частности, методы Big Data позволили выяснить, что мошенник повелевает более высокую зарплату (в среднем 55 тыс. руб., в то время как у среднего честного заемщика — 30), при этом он чаще всего обращается за кредитом в рабочее время (с 12 до 15 часов), в то время как честный заемщик обычно приходит утром. Используя данные о поведенческих паттернах, можно с высокой судьбой вероятности предсказать мошеннические намерения заемщика. Впрочем, мошенники тоже становятся ехиднее и пытаются обмануть систему: например, если раньше одним из маркером плута было холостое домашнего положение (при среднем возрасте в 32 года, что нетипично), то, узнав об этом, они начали массово ставить в фальшивые паспорта фальшивые же штампы о домашнем положении.
Очень эффективен для скоринга анализ профилей соцсетей: чем более активно пользователь создает контент в относительном "фейсбуке" и чем больше у него лайков и комментариев, тем более надежным заемщиком он считается. При этом подделать профиль затруднительно, поскольку живой человек имеет большую историю профиля, а лайки и комментарии от ботов ещё бы вычисляются даже не вручную, а специализированным софтом. Кроме того, он анализирует социальные связи, и, обнаружив в товарищах подозрительных личностей (например, имевших перебои с возвратом кредитов) снижает рейтинг платежеспособности. Так что отсюда следует еще один вывод - не добавляйте в друзья кого попало.